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卡神钟振森:上岸正能量、消费观念改变生活

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发表于 2019-1-10 00:51:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
这个是卡神钟振森在我爱卡论坛上面看到上岸正能量,写下不错的贴子,分享给更多打算上岸的朋友们。
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一、背景在前
2018年是我债务危机爆发的一年。
在2018年的6月10号,工资还没有到账,我的信用卡债最高时达到了9万元
我开始意识到,自己以往的消费有多么荒唐,以至于我在毕业四年,沦落到负债累累。
所幸,及时止损,重新定义了自己的生活方式和消费理念,才艰难的爬到正轨。
二、破罐子破摔
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上半年,一直抱着这样的心态过日子。
脑子里都是:反正也欠了那么多了,就算省,也只是杯水车薪。
七八万的负债,每月到手4100块的工资,就算不吃不喝全还债,也要两三年呢。
再看眼前,房租水电、衣服鞋子、化妆护肤品、平时吃饭,偶尔聚餐、人情礼份、再给家人买点东西…一个月3000块不过分吧?!
何况养着这七八万的卡债,也是要利息的,每月也得400块钱。
每个月抛去开支,就700块钱的余钱了,都拿来还债,少说也得100个月吧。
按这样算,起码要七八年才能还清楚。
干脆就这样了。
三、没关系,我买单
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抱着这样的心态,在弯路上越走越远。完
全踏进了乱花钱、装大头、被债务压垮、精神崩溃的怪圈。
为了显示自己能担当,和弟弟妹妹一起住,房租水电都被我一个人包揽了,2月一下交了4500;
为了显示自己重情义,特地跑取参加同学的婚礼,花了1000多;
春节想表现的孝顺又懂事,给了家里2000多;
春节朋友从外地回老家找我玩,为了彰显自己的待客之道,我掏钱包了吃住玩,三天花了2000多;
3月份换了新款iPhone,花了6000块;
5月又换了新的住址,又是包揽了半年的6000块房租;
给妹妹买了款手机,分期我还的,花了4000多。
四、账单大爆炸
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到2018年6月10号,工资未发,卡债达到了9万,还没有一分钱存款。到6月末,净资产最高达到了-85563元,身上没有一分钱的存款,卡债达到了近8.6w。
账单催的我的几近崩溃,看不到希望和未来。
想换工作,又害怕断层了以后这中间几个月会更糟糕。
跟家人开口借钱,也因为都没有存款,我又是长姐,也清楚是没有希望的。
也想过去借小额贷款或网贷,想过用蚂蚁借呗偿还信用卡。
在计算了利息后,发现借呗的利息是当前养卡手续费的好几倍,网贷能达到可怕的几十倍。
很庆幸自己没有选择这条路,否则可能现在已经走向绝境
五、开源OR节流?改变观念才是重点
清楚的知道,已经没有人帮我了。唯一能做的就是自救。于是在业余时间,读理财书、看论坛、看社区、看公众号文章,找寻自救之路。
看了几十篇文章和两本理财书后,明白想要减少负债,只有开源节流。
然而开源并不是那么容易的一件事。一是它需要你付出时间、劳动或是机遇来换取,二是短时间内无法达到预期。
节流倒是当下最可行的办法。
因为我有记账的习惯,即使以往只是单纯的记录并不思考,或仅仅是看着一堆数字内心麻木,但这个习惯依旧给了我十分大的帮助。
我开始拿着前一年/前半年的账单看,开始分析;
每月的支出流向哪里?
哪些是自己花出去的、哪些是为别人买单的?
哪些是生活中必须的,哪些是为了满足一时的欲念和贪婪花费的冤枉钱?
这些生活必要支出还能再缩减吗?
我花了一个月的时间,反复的对账、计算、思考。
实际上,我以往的账单中,完全花在自己身上的钱不到2500元。
这其中还包括当时以为不买不行的衣服鞋子化妆品。
在7、8、9、10月份,我开始克制自己的购买欲望,坚持每一分钱都记账,力求每一笔都清楚明了去向,花每一笔钱都思考2秒,强制自己摒弃“想要就下手、享乐要现在”的观念。
效果十分的显著,我从以往动辄月消费六七千,甚至偶尔出现过万,降级到月均2200元的花销。
六、改变的过程对我的生活方式产生了很大的影响:
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每次消费时,都会停顿几秒思考一下是否真的非买不可?
每笔花销都精准记账。
看着支出低于收入时,有种偷乐的自豪感。
信用卡的负债逐步减少,让我看见未来似乎是充满光明的。
七、喜欢就放肆,但爱是克制,生活亦如是
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从最高月消费11000到1580,这中间,夹杂了自己对生活的理解、对人情的感悟、对未来潜在风险的认知、对理财的认识、以及决定要自己把握生活的那种决心。
理财就是理生活:
能在家烧饭就不在外吃,20块钱的黄焖鸡管饱,6块钱的手擀面也能行;
当季果蔬便宜又新鲜,10块钱一颗的牛油果,不见得比10块钱5斤的苹果更有营养;
水电燃气话费,能用积分兑换,小羊毛也值得薅;
衣服鞋子要精,不是非要最新款才能彰显魅力,干净利落和笑容更能维护你的形象;
电商超市永远有打折的由头,何必为了10块钱的优惠花100块钱囤一堆不知道会不会用的商品;
打广告的公众号和商家一样,都在想方设法从你口袋里捞钱,取关他们,并不会降低你的生活品质。
不见得非得报高价课程,免费课也有优质的;
APP免费看书和图书馆免费借阅获得的知识不比购买回家的书本少;
要清楚当前的生活重心,理智把握,而不是跟风。
把每次花钱都当成是对自己判断能力的一次考验。
不管这笔钱是用来做什么,都要问自己一句:“这真的有必要吗?”为了奉行次原则,我将它作为我的手机壁纸、手机桌面、微信聊天背景,每天看上几遍。
八、再狠一点,也没关系的
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到了11月份,我觉得当前的生活状态有所好转,却远远不足。
总觉得好像太慢了一些。
前方还不知道会遇到什么样的问题,这样优哉游哉的拉长还款计划战线,等同于是增加了风险。
能不能再节省一些呢?
复的计算和修改,我做了新的变动:
注销低额度的信用卡;只保留能够覆盖当前债务的三张;
已经办理分期的光大信用卡,月供还款1661元,还至2019.12,不再使用;
利用交行的优惠活动,办了一笔月还1299元共18期的分期(比其他方式更省更适合),还至2020.06,再用年终奖覆盖掉11、12月份的账单,不再使用;
广发DIY卡有积分兑换还款金的优势,作为周转卡,通过这覆盖要支付的手续费。
邮储的工资卡每月预留1200元作为生活费;
其余工资和额外收入都存在专用的招行还款卡内。
补充:在实际生活中,会遇到很多事情是突发的,实际消费常会有超出1200元的状况。
这并不影响我设立的目标。如果因为觉得不够花、考虑不可控因素等就去修改或干脆不做生活费限制,结果会离预期更远。
九、上岸正能量写到最后
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每月净资产从最高的-8.56w到现在的-6.77w,虽然数字上并没有飞跃式的进步,但是这微小而利好的改变让我看到了曙光。
盘点了一年的财务情况,我对自己有了更深刻的了解,对未来方向更明确。
人生本就是摸着石头过河,没有人能够泰然自若,事事绸缪得当。
弯路会走,也能及时修正,才显得真实且有趣。
对说卡神钟振森来说,上岸是好事!一般打算上岸的都信用卡卡友们都是说说而已很少去实践改变自己的生活条件。

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